Termin životno osiguranje veoma često dolazi sa stigmom da je to “bacanje novca u prazno”, no je li to stvarno istina?
Životno osiguranje, u suštini, je vrsta osiguranja koje osoba kupuje od nekog osiguravajućeg društva u cilju ostvarivanja neke koristi prilikom nekog životnog događaja: prerana smrt, teških ozljeda, invaliditeta, itd.
I dok primarna funkcija takvih osiguranja nije zarada u današnje vrijeme osiguravateljske kuće nude masu opcija, no prije nego što se odlučite za jednu od njih zapitajte je li vam ono potrebno.
Trebamo li životno osiguranje?
Kada se odlučivate o životnom osiguranju zapitajte se:
a) Uzdržavate li (ili financijski pomažete) svoje roditelje, partnera, supružnika/cu i/ili djecu. Odnosno, ukoliko neočekivano umrete, imaju li vaši najmiliji od čega živjeti?
b) Imate li dugova (po stambenim ili drugim kreditima) koje će, u slučaju vaše nenadane smrti, obitelj morati nastaviti otplaćivati?
c) Postoji li mogućnost vaše smrti zbog rizičnosti vašega posla?
Ukoliko ste odgovorili DA na neka od gore postavljenih pitanja, dakako da trebate. Zato, ostaje jedino utvrditi – na koji iznos i na koliko dugo?
Zbog statističkih činjenica Hrvatskog zavoda za javno zdravstvo, osobe mlađe od 40 godina imaju čak za 50 posto manju stopu mortaliteta od osoba starijih od 40 tako da što ranije sklopite policu, dobit ćete povoljnije uvjete.
Naravno, u tom slučaju ćete ju dulje plaćati što je ukalkulirano u njenu cijenu, ne brinite. Ukoliko ne prije, pravo vrijeme sklapanja police životnog osiguranja trebalo bi biti prilikom ulaska u veći dug (stambeni kredit), rođenje djeteta i/ili oboje.
Tipovi polica životnih osiguranja
U moru različitih opcija životnih osiguranja teško se snaći. Osiguravajuće kuće, u želji ponuditi široku paletu proizvoda, zapravo nude bezobličnu masu, običnom smrtniku, potpuno nerazumljivih osiguravateljnih proizvoda. Prije samog odabira životnog osiguranja, važno je istražiti trenutnu ponudu i usporediti je. Police životnog osiguranja se uvelike mogu razlikovati, tako da obratite pozornost na sitne detalje.
Tri najčešća primjera životnih osiguranja su:
Investicijsko životno osiguranje
Ako ste mladi, zaposleni i razmišljate o postavljanju dobrih financijskih temelja za budućnost ovo je vjerojatno najbolja opcija za vas. Prilikom sklapanja osiguranja ugovaratelj osiguranja bira visinu zajamčenog osiguranog iznosa, fondove u koje će ulagati i odabire željeni način plaćanja premija. Sa takvom policom se brinete za vašu socijalnu sigurnost, te ulaganjem u investicijske fondove oplemenjujete vrijednost vaše imovine. Jedna od velikih prednosti ovakvog osiguranja je također da, za doživljenje, korisniku se isplaćuje iznos koji je jednak vrijednosti ušteđene imovine na investicijskom računu te također pristup opcijama poput uzimanja predujma, zamrzavanja ili otkupa.
Mješovito životno osiguranje
Jedno od najatraktivnijih oblika miješano životno osiguranje je istovremeno i osiguranje i štednja. Želite li sebi osigurati bezbrižan život i starost te pružiti sigurnost svojim najbližima, mješovito životno osiguranje je pravi način da to ostvarite. U slučaju da osigurana osoba doživi ugovoreno trajanje osiguranja, osiguravatelj isplaćuje korisniku osiguranja osigurani iznos, dok u slučaju smrti osigurane osobe za vrijeme trajanja osiguranja korisniku se isplaćuje osigurani iznos za slučaj smrti. U ovom slučaju, isplatom osiguranja, ono se zaključuje i prestaje važiti.
Riziko životno osiguranje
Ukoliko ste bavite poslovima visokog rizika, npr. građevina, vatrogasac, policija, vojska i sl., ovakva polica vam je prijeko potrebna. I dok, za razliku od prijašnjih opcija, nemate isplatu nakon isteka, premije su mnogo povoljnije nego kod ostalih vrsta životnih osiguranja, isplate vam nisu oporezive i za vrijeme trajanja osiguranja možete povećati osigurani iznos ukoliko ste svjesni da putujete ili imate projekt višeg stupnja rizika.
Prije sklapanja ikakvog posla, dobro proučite uvjete, nemojte srljati i definitivno se poslužite mnogim besplatnim opcijama na internetu. No svakako nemojte smetnuti s uma kako je životno osiguranje dugoročno ulaganje pa mu treba tako i pristupiti. Svaki prijevremeni prekid plaćanja može imati značajne posljedice na vašu policu.
